Firma de una hipoteca.
Daniel García Yurrieta, experto hipotecario: “Miles de españoles podrían estar pagando de más en sus préstamos”
El experto de la plataforma Wypo muestra cuál es el ahorro que podrían conseguir haciendo un único cambio.
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Aquellas personas que tenían una hipoteca a tipo de interés variable están de enhorabuena. Y todo porque el Euríbor sigue ‘desinflándose’. Así, en abril se situó en el 2,143%, mínimos desde agosto de 2022. Además, y con respecto a marzo, cayó en 0,25 puntos básicos. Si se echa todavía la vista más atrás, hasta abril de 2024, el descenso es de 1,56 puntos.
Una situación de la que sacan partido los hipotecados. Pero también podrían hacerlo cambiando de hipoteca. Así lo cree Daniel García Yurrieta, experto hipotecario de Wypo: “Miles de españoles podrían estar pagando de más en sus préstamos hipotecarios”.
Según la Asociación Hipotecaria Española (AHE), una hipoteca media puede beneficiarse en este contexto de caída de tipos de un ahorro anual de unos 1.600 euros. Pero podría ser mayor si el titular de la hipoteca cambia su hipoteca variable por una de tipo fijo o mixto.
Ahorro y menos comisiones
“La mayoría de las personas firmaron sus hipotecas en condiciones muy distintas a las actuales. Revisar el contrato y valorar otras ofertas puede marcar un antes y un después en la economía del hogar y además con plataformas como la nuestra esta comprobación es totalmente gratuita”, remarca el experto en Hipotecas de la plataforma.
¿Cuánto se puede ahorrar? Pongamos el ejemplo de una hipoteca por un importe de 180.000 euros firmada hace ocho años: tipo variable de Euríbor +1,5%, con la revisión de enero 2025.
“Hoy en día ese titular podría estar pagando una cuota cercana a los 860 euros mensuales. Al cambiar a una hipoteca fija al 2% TIN, esa cuota bajaría a unos 665 euros al mes, generando un ahorro superior a los 2.340 euros anuales”, explica García Yurrieta.
Sin olvidar que, además del ahorro directo en la cuota mensual, un cambio de hipoteca puede permitir eliminar comisiones, ampliar plazos de amortización o acceder a condiciones más claras y flexibles. Asimismo, es una oportunidad para renegociar productos vinculados como seguros o tarjetas, que en muchos casos encarecen el coste total del préstamo.
Eso sí, y tal y como recuerdan desde Wypo, hay que tener en cuenta que, en la mayoría de los casos, para poder cambiar la hipoteca deben haber transcurrido al menos 12 meses desde su firma, dependiendo de la entidad financiera. Un proceso que puede conllevar algunos gastos adicionales, que rondan los 1.000 euros aproximadamente, entre los que se incluyen comisiones y gastos notariales.
“Este coste inicial se va compensando desde el inicio, porque desde que comienzan los trámites hasta que el banco nuevo te concede el capital pendiente y firmas (aproximadamente, dos meses después), ese capital ha disminuido en dos cuotas de las antiguas que has tenido que abonar a tu anterior banco”, añade el experto. “Pero, además, la primera cuota que pagas al nuevo banco solo son intereses, es decir, una parte muy pequeña de la nueva cuota mensual”.
Y concluye: “Por otro lado, un cambio de hipoteca siempre es positivo teniendo en cuenta los ahorros que se pueden generar al reducir la cuota mensual, especialmente en un contexto de tipos de interés más bajos y la posibilidad de acceder a condiciones más favorables”.
