Pedro Muñoz, asesor financiero: "Si tienes 5.000 euros ahorrados y quieres generar más dinero, la mejor forma es..."

Para empezar a invertir tus primeros 5.000 euros de forma fácil, la mejor opción es siempre empezar con productos de bajo riesgo, como cuentas remuneradas, depósitos a plazo fijo o fondos de renta fija de corto plazo. Sin embargo, diversificar es siempre la recomendación de los expertos.

Esto es algo aún más importante sobre todo en el contexto actual, en el que nadie aún puede saber con certeza lo que pasará en los mercados en 2025. Precisamente esta es la razón por la que cada vez más españoles se interesan por aprender a invertir y hacer crecer sus ahorros de forma inteligente.

Sin embargo, para quienes ya estén planificando empezar a invertir por primera vez sus ahorros, es importante que tengan en cuenta un indispensable: un buen fondo de emergencia. Este debe cubrir entre tres y nueve meses de gastos fijos, dependiendo del perfil de riesgo de la persona. Un "colchón" que a menudo muchas personas pasan por alto y con el que es posible hacer frente a posibles imprevistos, sin tener que tocar las inversiones.

Si ya tienes esos primeros 5.000 euros ahorrados aparte de tu fondo de emergencia y quieres ponerlos a trabajar para evitar que la inflación los vaya haciendo desaparecer año tras año, la mejor forma de empezar a sacarles rendimiento es evitar dejarlos en una cuenta corriente.

El experto en finanzas y fundador de JP Financial, Pedro Muñoz, en uno de sus vídeos de Instagram explica precisamente cuáles son para él las mejores opciones para empezar a invertir esos 5.000 euros en 2025.

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En este vídeo, el experto responde a una de las preguntas de sus seguidores: "Tengo 5.000 euros ahorrados en el banco y querría conseguir interés de alguna manera y hacer más de mi dinero, ¿cómo podría?". El consejo del experto es claro y fácil de replicar, especialmente para quienes empiezan con sus primeras inversiones.

"Con 5.000 euros ahorrados yo empezaría con un fondo monetario para no complicarme la vida y a medida que vaya ahorrando más, ya pensaría en la opción de un fondo indexado o una inversión a muy corto plazo cuando tenga una cantidad de 15.000 o 20.000 euros", explica.

Qué riesgos hay en estos fondos

Los fondos monetarios son vehículos de inversión conservadores que invierten en activos de muy corto plazo y alta liquidez, como las letras del Tesoro o los depósitos interbancarios. Son una alternativa popular entre quienes buscan proteger su capital con una exposición mínima a las fluctuaciones del mercado.

De hecho, dentro del sistema europeo de medición de riesgos, se sitúan en el nivel más bajo (1 en una escala de 7), lo que los convierte en una opción especialmente atractiva para los inversores más prudentes.

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La rentabilidad de estos fondos está estrechamente ligada a las decisiones del Banco Central Europeo, ya que depende de la evolución de los tipos de interés oficiales. Cuando los tipos suben, los fondos monetarios tienden a mejorar sus rendimientos; en cambio, cuando bajan, sus beneficios disminuyen. Por esta razón, son productos financieros muy sensibles a los movimientos que marque el BCE.

Aunque los fondos monetarios son considerados una inversión segura, no están completamente libres de riesgos. En situaciones excepcionales, como escenarios de tipos de interés negativos o impagos dentro de su cartera de activos, podrían llegar a sufrir pérdidas.

A diferencia de los depósitos bancarios tradicionales, estos fondos no garantizan una rentabilidad fija ni están respaldados por el Fondo de Garantía de Depósitos, lo que implica asumir un cierto grado de incertidumbre.

No obstante, los fondos monetarios —también conocidos como fondos de liquidez— ofrecen una rentabilidad moderada y permiten mantener el capital disponible y protegido frente al avance de la inflación.

Para muchos españoles que desean iniciarse en el mundo de la inversión sin exponerse a grandes riesgos, representan una opción interesante y accesible para comenzar a familiarizarse con los mercados financieros de forma segura.